互联网金融对大学生消费模式的影响

ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济　互联网金融对大学生消费模式的影响　崔源　摘要：自２０１４年余额宝的推出，互联网金融发展迅速，　易变得简单，而且大大减少了交易风险。现在国内信誉度比　对在校大学生的消费模式产生了巨大的影响。互联网金融　的发展在支付手段、为更多平台提供机会、增强大学生购买　较高的支付平台有支付宝、微信、财付通等。由于大学生刚　踏入社会，缺乏社会经验，思想也不够成熟，导致他们产生了　一力、为交易提供服务、风险较大、影响青少年身心方面健康等　多方面进行了系统分析，并在此基础上提出在校大学生消费　模式的未来走向及相关对策建议。　种“惰性”。也恰恰是这种惰性导致他们轻易被互联网金　１．３大学生消费模式与互联网金融的问题及隐患　１．３．１互联网金融暴露的问题　互联网金融发展如此迅速的同时必然会暴露很多问题，　融这种即简便又多元的消费方式所吸引。　关键词：互联网金融；大学生；消费需求　随着中国经济的高速发展，互联网走进了家家户户。而　如目前我国互联网金融门槛较低，存在较多风险，并且互联　网金融是网上作业，很容易遭到黑客的袭击，导致数据的严　互联网加金融这一新型模式也愈演愈烈，特别是对于当代大　学生来说。然而我们要用辩证的思想看待这一现象，互联网　金融的发展确实提高了大学生的消费水平，拉动了经济的增　长；可换言之，是否某些风险与因素仍影响着大学生的安全　与身心，我们不得而知。为了切实调查大学生受互联网金融　的影响，本文对大学生群体进行了调查，通过实证来具体分　析和解读互联网金融对大学生消费模式的影响。　１．互联网金融与消费模式现状分析　１．１互联网金融的发展现状及原因　据调查结果显示４３．８４％的大学生每天在互联网的时间　重破坏。在一个我国监管制度仍不完善，以Ｐ２Ｐ网络借贷为　例，他是采取公开且众筹的方式为借款人提供资金，因此很　容易使很多“假投资人”趁虚而人，出现违约等情况，且在资　金方面容易出现非法集资现象，也使得信用风险和法律风险　不断提高。　１．３．２目前大学生消费模式的隐患　虽然目前互联网金融看似看似给大学生的生活带来了　便利，却也在潜移默化中影响着他们。　网络安全的层面上来说；一是由于网络兴起速度之快导　很容易使多方不法分子趁虚而入；二　会在５小时以上，由此可见随着互联网时代的高速兴起，使　致的监管系统不完善，对某些第三方平　得互联网闯入家家户户，由此牵连的互联网金融也更是得到　是青少年刚踏人社会不久，缺少辨别能力，了迅猛发展。８Ｏ．８２％的大学生是在１４年之后开始网上消　台盲目信任，使当代大学生很容易在线上操作中被骗取　钱财。　费的，也就是在余额宝的推出之后，短短四年便发展如此壮　大，可见互联网金融的创新与发展速度之快。互联网金融发　挥了互联网开放、平等、创新的优点与金融行业消费拉动经　济增长的优点，形成了新的形式，吸引了包括大学生在内的　从身心健康的方面来讲；一是使青少年的消费支出大幅　度上升，淘宝、京东等ＡＰＰ的出现，使得大学生动动手指便可　买到自己喜欢的东西，甚至还可送货上门。如此的便利也吸　引许多大学生购物愈来愈“疯狂”，前段时间甚至出现这样的　新闻，某一女大学生一个月蚂蚁花呗额度高达１７２５０，这也使　得大学生互相攀比、追求奢华心里越发严重；当大学生有限　的生活费无法满足网上琳琅满目的商品时，“网上贷款”便出　现了。Ｐ２Ｐ的出现虽然在一定程度上满足了大学生的购物　跨各领域、年龄层的消费群体。互联网金融具有很强的创新　性，很多手机ＡＰＰ也受到余额宝的影响如雨后春笋般涌现出　来。如近几年大热的购物平台：京东、淘宝；支付平台，支付　宝、微信；娱乐平台：美团、百度糯米；出行平台：滴滴出行、去　哪儿旅行，无一不给大学生带来便利。几乎每一个大学生的　手机里都会下载几个软件，而越来越多的软件也层出不穷，　为互联网金融的多样性增添了一摸色彩。　１．２大学生消费模式的现状及原因　欲望，拉动经济增长。但更多带来的是影响学习、人生观价　值观，甚至形成拜金主义，对青少年身心健康造成巨大影　响　。　互联网、手机的高速兴起，使得大学生足不出户便可购　买到生活中的必需品。据问卷调查结果显示，９３．１５％的大　学生平时更多用网上支付的方式，第三方支付平台的出现无　疑是互联网金融兴起的标志之一。现代大学生出门手拿现　金的已经原来越少，甚至到实体店购物的也越来越少。越来　越多的大学生会选择直接在网上购买衣、食、住、行等生活必　需品。第三方支付平台的出现不仅会减少交易时间、使得交　１ｏ８　２．互联网金融对大学生消费模式的影响　２．２．１作为支付手段产生了影响　据问卷调查结果显示，９３．１５％的大学生会选择网上支　付的方式。网上支付手段发行之前，人们的支付方式只有货　币支付，而相对于数额大的消费来说，有诸多不便。互联网　金融的发行使得货币交易可以在网上轻易进行，使大学生交　易可以在网上进行，方便快捷。即方便又具有安全性，因此，　越来越多的大学生出门可以不带现金，仅携带手机便可完成　付业务无疑会向着交易成本更低、信誉系数更高、服务能力　支付。并且这种势头以４２％的速度增长　。　更强的方向发展；　２．２．２为更多平台提供机会　其次，应用软件的研发似乎也是互联网金融发展的重要　据问卷统计结果显示，手机支付最多用于饮食消费，占　原因，除了购物平台、聊天平台、服务平台等等，还有很多领　５３．４２％，其次是网上购物，占２８．７７％。这对于美团外卖、京　域需要涉及。而应用软件的涉及也需越来越人性化，才能不　东、淘宝等公司近几年的的快速兴趣有着至关重要的作用。　断更新，迎合消费者的口味；手机无疑是互联网金融发展的　使大学生的消费模式也产生了转变，原本需要出门买衣服、　重要媒介，虽然如今已退出各式各样的ＡＰＰ，但在未来的互　吃饭的时间可以被大大缩减，甚至只需几分钟就可以完成之　联网金融领域，手机领域仍为发展的头号热门　前几小时需要做的事。大大节省了了大学生的时间，提高了　最后，互联网金融的监管力度仍需加强，减少互联网领　效率，给大学生更多时间用来学习、生活。　域的风险，为消费者的安全作好保障；互联网作业的一个弊　２．２．３增强大学生消费　端在于不能进行面对面服务，因此网上智能服务业的发展无　互联网金融的兴起主要从时间、距离和金钱两个方面影　疑成为互联网金融的当头之重。服务业是有关行业能否持　响大学生的购买力。由于各种ＡＰＰ软件的兴起，使得大学生　久的命脉，因此如何在网络上更好的为消费者服务，建立起　可以随时随地消费。即使所在学校远离购物区，也可以从全　一套完整的服务体系，是未来互联网金融领域需要探讨发　国各地邮过来，既方便又省力。而蚂蚁花呗等网上贷款平台　展的。　也给生活费有限的大学生提供了可以提前购买的能力，使得　３．２互联网金融发展对于大学生消费模式的未来改变　大学生超前消费的情况越来越多，刺激大学生消费的能力，　及影响　也拉动了经济的增长。　根据问卷调查结果显示，９０．４ｌ％的大学生表示未来会　２．２．４为交易提供服务　增大上网的比例，由此可见互联网金融的发展仍会对大学生　由于互联网金融具有海量处理信息的能力，因此也能第　消费模式产生很大的改变与影响。首先是第三方支付平台　一时间传达给交易双方。使交易更具有透明性，降低交易风　的发展；未来第三方支付平台的越发人性化必然会对大学生　险，使消费者更加放心。如美团外卖的骑手位置、京东淘宝　的消费模式产生很大的影响，调查问卷显示，９４．５２％的大学　的物流信息等，无疑给消费者交易带来一份安心，也促使更　生已经被互联网金融的发展改变了消费模式，当互联网金融　多交易的进行。　变得更加简便、快捷，设计领域更广时，势必会吸引更多的大　２．２．５互联网金融风险较大　学生话费更多的金钱时间投入互联网金融的领域中来。而　任何涉及互联网金融的领域，监管的风险都存在着。加　融资领域的逐渐完善，监管力度的加强也一定会吸引更多的　上大学生意识不完善，导致青少年不止在金钱方面受到巨大　消费者。这样不仅会使得大学生产生更多的消费，拉动经济　损失。Ｐ２Ｐ等信贷平台的兴起也使得一些大学生盲目借款，　的增长。也会彻底使得互联网金融成为大学生消费的第一　掉进了第三方的圈套，使得自己受到巨大损失。虽然如此，　选择。　据问卷结果显示，７８．０８％的大学生表示不相信信贷平台，更　４．结语　有９０．４１％的大学生表示从未有过网贷经历。表明当代大学　当今虽然互联网金融飞速发展，但互联网金融想彻底取　生还是比较有风险意识，但仍需加强。　代传统金融的消费模式还是有很多困难。互联网金融的风　２．２．６影响青少年身心健康　险是否能被调控，让大学生真正完全信任这种网上消费方　无论是购物平台、信贷平台还是其他互联网金融平台，　式；是否一些软件平台的研发会被监管，不会影响大学生的　都或多或少给大学生身心健康带来影响，据问卷结果显示，　身心健康；以及未来互联网金融的潜力发展是否还在，不会　３０．１４％的大学生每天在互联网上的时间为３—５小时，　失去创新力而被其他行业取代。仍是我们现在要考虑与努　４３．８４％的大学生更是达到５小时以上，一个淘宝就能刷半　力的问题。　天、定外卖也要看很久，这无疑影响了大学生正常的学习和　（山东工商学院国际教育学院，山东　烟台２６４００５）　生活。而Ｐ２Ｐ信贷平台也使得大学生超前消费现象严重，使　参考文献：　得大学生产生拜金主义、攀比心理等不良心理，对大学生身　［１］范小云刘澜飚袁梦怡等．互联网金融概述互联网金融　心健康产生不利影响　北京：人民邮电出版社，２０１６．６．　３．大学生消费模式的未来走向　［２］孟雷互联网金融及其发展状况互联网金融创新与发展　３．１互联网金融的未来发展分析　北京：中国金融出版社，２０１６．７．　互联网金融的兴起可以说是相当迅速了，由于互联网金　［３］龙飞，海天等．愈演愈烈，探秘互联网金融一本书读懂互　融所具有的特性，使得过去几年互联网金融飞速发展。由于　联网金融北京：清华大学出版社，２０１５（２０１５．７重印）．　兴起时间较短，互联网金融还有很大的发展空问。　［４］龙飞，海天等．生前身后，互联网金融的发展一本书读　首先是第三方支付平台，众所周知，我们进行网上消费　懂互联网金融北京：清华大学出版社，２０１５（２０１５．７重　时，第三方消费平台起着重要的作用。互联网消费未来的支　印）．　１０９