盯紧银行才能钱生钱

盯紧银行才能钱生钱责人仔细查对后发现：张先生信用卡的透支额度是５万元，他有一次超额■文／杜德清２００６年，央行提出进一步简化存贷款基准利率期限结构，被专家们视为推进利率市场化的一个重大举措。利率市场化牵动着广大百姓的生活，怎样把有限的金融资产实现理财效益的最大化，是每个城乡居民需要直接面对的问题，不同的理财策略、理财组合、理财选择都会给金融理财带来不同效果。百姓要适应市场理财观念。人民币理财要货比三家我国商业银行开展的人民币理财业务虽然不长，但争食这块大蛋糕的积极性却很高，在去年此项业务经过短暂的低潮以后，今年又重新掀高潮，而且更接近百姓、更方便客户。近期，交通银行推出了“双利理财账户”，每七天为一个理财周期，每七天结算一次利息，并以七天为周期复利转存。市民参加这个理财计划，就可以得到相当于活期存款１．５倍和２．２５倍的收益。光大银行推出的０６年第三期Ａ＋计划预计年收益率为２．３％；民生银行推出的２４个月非凡人民币理财预计年收益最高可达５％。据预测，今年采用新型运作机制的人民币理财产品预期收益率普遍比去年有所提高。去年很多人民币理财产品的收益率不到２％。业内人士预计，今年人民币理财产品的收益率将在２％到４％之间。而且在品种、规则方面各有特色，不具一格，投资者有多种选择，因此，百姓选择人民币理财要因地制宜，按需所求，货比三家，以求获得投资收益的最大化。储蓄投资需要选准品种大家知道，目前各商业银行的储蓄品种很多，且不同品种、不同期限的储蓄收益率也有较大的差别，这就需黼露蕊强２６　万方数据要投资者在选择储蓄品种前，要仔细了解银行不断翻新的储蓄投资种类，从中选择最佳的投资模式，达到多收高收的目的。如果你是一个企业管理者、一个非常忙碌的金领、白领阶层，你不妨选择定期约定转存业务，你的存款到期后，银行将会为你提供存款本金和利息到期全部自动转存业务，避免你工作繁忙忘记转存银行的存款，导致存款按活期计息而遭受损失。例如存款５万元，存期一年计算，定期存款税后利息为９００元，而活期则为２８８元，两者相差６１２元。如果你的钱时下有很大的不确定性，你可以选择定活两便储蓄种类，这样会让你享受同期定期存款的六折利率，要比活期存款高出许多。此外，如果孩子正在教育期内，可以选择教育储蓄，这样可以免交２０％的利息税。消费借贷也要精打细算随着人们金融理财观念的改变，消费借贷已经越来越多的走进百姓经济生活。在贷款利率基本处于自由化的今天，利率水平也不尽一致，而且根据不同信誉客户都有不同利率政策，这会给不同客户带来不同融资成本，因此，要尽可能获得银行的最低贷款利率，同时在把握贷款的时间、贷款期限，还款时间，包括银行规定的节假日顺延等方面，都要仔细算清楚，以保持借贷消费的低成本、高效益。在信用卡透支消费方面，也有一定学问。一位使用信用卡消费的张先生，他的信用卡透支后，在免息期满前又足额归还了透支款，可银行寄来的对帐单上，连续几个月都说他欠款，且帐单上显示他每个月都被收了２００多元的透支利息。发卡银行一负透支，结果被系统按５万元全程计息了。因为信用卡还款顺序依次是：利息、费用（超限费、滞纳金）、年费、本金，所以张先生还的５万元就不够了。对此业内人士告诫，有些银行在给客户信用卡透支额度时，允许客户可以适当超额透支。但超额透支后，客户就不能享受免息期的优惠，应该尽快还款，并缴清费用，避免被反复记息。银行开户不宜多头出击自从２００４年１０月实施《商业银行开展中间业务暂行办法》以来，各家商业银行都在最近一个时期，宣布在不同地区开始各种收费项目，从去年开始，已有建行、中行、农行、招行、交行５家银行正式宣布对小额账户进行收费。据了解，目前建行在全国范围启动小额账户收费方案，北京地区５００元以下账户每季度收取３元维护费。中行已从今年３月２０日开始在北京地区开收小额账户管理费，而农行在广东等地开收了小额账户管理费。继大国有银行之后，招商银行也加入了收费队伍，该行宣布从４月１日开始对北京居民收取活期小额账户管理费，且一下子将门槛提高到了１万元人民币。另外，工行最近宣布，自２００６年６月２１日起，对日均存款余额不足３００元（不含）的人民币小额个人活期存款账户按季度收取账户服务费。收费标准为每个账户每季度收取账户服务费３元人民币。百姓所享有的银行服务“免费”时代在银行业的一片“收费”声中彻底终结，银行账户里的钱如果不足银行规定的下限，将可能出现越存越少的现象。如果此前办理了多家银行信用卡，需要仔细考虑工作和生活需要，把没有多大用途的信用卡销掉，信用卡收费已经成为势不可挡的潮流。编辑／帅周余