农村商业银行卡业务风险管理办法

ⅩⅩ农村商业银行卡业务风险管理办法

为有效防范和化解银行卡业务风险，保障银行卡业务健康发展，特制定本办法。

一、风险分类

卡业务的风险分为：操作风险、社会风险。

操作风险是指银行工作人员在业务处理过程中，违规经营给银行造成损失的可能性；社会风险是指不法分子骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的卡以及持卡诈骗给银行造成经济损失的可能性。

卡业务风险管理是指本行在经营业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制，以及对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，总结经验，汲取教训，采取有效措施，保证卡业务健康发展的管理行为。

二、操作风险管理

对操作风险的管理遵循“事权划分、事中控制、事后监督”的管理原则。要加强管理控制，根据有关规章制度，制定业务工作程序，明确内部工作人员的操作授权权限，分工负责，相互制约。

1、对业务人员的管理原则

为防范业务风险，明确责任，对业务人员必须明确划分岗位、合理设置人员额度，严格进行管理。

2、业务人员的分类及权限

⑴业务人员分三类：业务经办类、业务主办类、业务主管类。 ⑵业务经办、业务主办、业务主管不得相互兼职。 3、交接登记

业务人员工作变动，必须办理交接手续，以明确责任和保证工作的顺利进行。办理交接，必须在监交人员监督下进行，交接各方应即时登记交接登记薄。如事后发现交接不清的，除追究交接双方人员责任外，监交人员也要承担连带责任。

4、持卡人密码管理

⑴密码传输必须加密，不得明码传输。

⑵打印密码必须使用标准的密码信封，严禁使用非标准密码信封或将持卡人密码打印在白纸上。

⑶打印密码信封时，应记录每个卡号的打印次数，重复打印时，必须双人操作。营业终了，须将已打印密码记录从密码文件中删除，如当日无法全部打印完毕，要由专人将密码文件拷贝软盘入柜保管，同时要在计算机上清除记录。

⑷密码信封与已打未发卡必须分人保管、发放，不得由同一人经办。

⑸已打未发密码信封必须入库保管。 三、社会风险管理

防范与控制社会风险，必须做到：

1、严格资料审查。不得擅自降低发卡标准，严防用假身份证骗领卡的现象。

2、加强对营业网点和特约商户的业务培训，培训内容包括卡真伪识别、商户受理刷卡消费业务的操作流程、商户机具的日常维护等。

3、加强发卡机构工作人员的业务制度培训，严格内控管理。 四、风险的分析与报告

卡业务风险分析与报告是指对卡业务风险定期进行分析，总结经验，发现问题，分析原因，采取措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为年度业务风险综合报告和重大突发事件的专题报告。

1、年度业务风险综合报告必须在次年１月内上报，其主要内容包括：本年度业务风险发生情况、风险结构、成因分析、防范措施、经验与教训、整改措施。

2、重大突发事件专题报告。对商户诈骗、伪卡及内部作案等重大突发事件要逐件专题报告，及时上报有关部门。案发后必须迅速采取相应补救措施，防止损失进一步扩大。