影响退休金最大的因素

养老金计算的主要影响因素包括上年度社平工资、平均缴费指数、缴费年限和实际退休年龄。社平工资和缴费指数影响基础养老金和个人账户养老金的水平。长缴多得原则适用于基础养老金和个人账户养老金。实际退休年龄影响个人账户养老金的计发月数。

法律分析

一、上年度社平工资

上年度社平工资主要影响的是基础养老金，这一点有心的朋友仔细看一下基础养老金计算公式就知道了，也就是说工作地和参保地经济发展水平对养老金有影响。一般情况下经济发展水平高的地方社平工资就高，那么基础养老金水平就高进而退休月基本养老金就高!

二、平均缴费指数

养老保险平均缴费指数主要影响的是个人账户养老金，毕竟我们都知道退休之后领取的养老金绝大部分都是个人账户养老金。养老保险平均缴费指数越高的话个人帐户余额也会更高，这就是养老金一直遵循的多缴多得的基本原则，个人账户养老金高的话就说明养老金就越高。

三、缴费年限(含视同缴费年限)

养老保险累计缴费年限(含视同缴费年限)主要影响的是基础养老金，长缴多得也是养老金一直遵循的基本原则之一。缴费年限(含视同缴费年限)的重要性还体现在养老金调整上，一般情况下挂钩调整时养老保险累计缴费满15年之后，每多缴一年的话就会额外增加一定标准的基础养老金。

四、实际退休年龄

参保人员实际退休年龄主要影响的是个人账户养老金，具体一点来说的话就是会影响计发月数的大小，计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。所以退休年龄越往后的话那么计发月数就越小，自然而言个人账户养老金可能算起来会略高一些，计发月数50岁为195、55岁为170、60岁为139。

结语

根据以上内容，我们可以得出以下结论：社平工资、平均缴费指数、缴费年限以及实际退休年龄都对养老金产生影响。经济发展水平高的地方社平工资较高，个人账户养老金也相应较高。多缴多得的原则使得平均缴费指数越高，个人账户养老金余额也会更高。长期缴费年限和视同缴费年限对基础养老金有积极影响，每多缴一年则基础养老金会额外增加。实际退休年龄的延后可能会导致计发月数减少，但个人账户养老金可能会略高一些。综上所述，社平工资、平均缴费指数、缴费年限以及实际退休年龄是影响养老金水平的重要因素。

法律依据

中华人民共和国社会保险法（2018修正）：第二章 基本养老保险 第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

中华人民共和国社会保险法（2018修正）：第二章 基本养老保险 第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。

基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。

中华人民共和国社会保险法：第二章 基本养老保险 第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。