法律分析：
保险公司以基因突变为由拒赔，必须考虑以下两个方面的问题：一是基因突变是否属于被保险人在购买保险时所知晓的风险之一；二是基因突变是否属于保险责任范围之内。
对于第一个问题，如果被保险人在购买保险时已经知道自己存在基因突变或者有可能发生基因突变，那么保险公司有权拒绝赔偿。但是，如果被保险人在购买保险时并不知道自己存在基因突变或者有可能发生基因突变，那么保险公司就无权拒绝赔偿。
对于第二个问题，如果基因突变是导致被保险人发生意外或者疾病的直接原因，那么属于保险责任范围之内，保险公司应当承担赔偿责任。但是，如果基因突变仅仅是被保险人发生意外或者疾病的间接原因，那么不属于保险责任范围之内，保险公司无需承担赔偿责任。
法律依据：
1.《保险法》第四十二条：保险公司应当在所承保的范围内对被保险人的损失承担赔偿责任。
2.《保险法》第四十三条：保险公司不得以保险合同约定以外的原因拒绝承担赔偿责任。
3.《民法典》第一千零九十五条：保险人对被保险人隐瞒的情况不承担赔偿责任。
4.《民法典》第一千零九十六条：被保险人故意造假或者故意重大遗漏事实，导致保险人无法确认保险事故的真实情况的，保险人不承担赔偿责任。