应收账款质押向银行贷款应注意哪些?
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发布时间：2022-04-23 04:28
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时间：2023-07-15 20:02
个人向银行贷款需要的条件：
1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人；
2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；
3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。
个人向银行贷款需要的材料：
1、借款人的有效身份证、户口簿；
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具*民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）。
扩展资料：
担保制度对信用风险的规避：
市场经济所具有的巨大活力进而对融资的大量需求,是现代担保制度得以产生并发展的根本原因,担保制度分为人保与物保两大种类。根据中国人民银行的调查,我国“由个人和第三方提供担保的贷款占贷款总额的35%;由担保物担保的贷款占贷款总额的34%。
同时由担保物和第三方保证担保的贷款占贷款总额的6%”,发达市场经济融资担保主要是物保的方式,“大约70%—80%的贷款都是有担保物的贷款。担保物能在一定程度上消除信息不对称和逆向选择的问题,激励借款人偿还贷款。”
然而,“在当下之中国,能够为银行所接受的担保物往往只能是作为不动产的土地和房屋,并且,土地、房屋的抵押登记、评估等各项费用均十分高昂,不动产抵押登记手续包括抵押登记、评估及抵押的实现费用等,其成本占到了质押成本的20%左右”。
如此高昂的费用使借款人不得不转向有体动产和权利的担保方式。动产质押*了债务人将质押财产用于商业运作的能力,*了动产担保制度的发展,“实践中,动产质权往往仅适用于个人消费融资的情形,而与现代商事融资几乎没有关系。”在此情形下,权利质权的重要性得以凸现。
参考资料来源：百度百科-应收账款质押
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时间：2023-07-15 20:02
一，应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。
二，需要在应收账款质押的操作中关注以下几方面：
1、应收账款的转让问题。应收账款属于债权的一种表现形式，本身具有可转让性。《物权法》第二百二十八条第二款规定，应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或提存。因而，应收账款在出质后，出质人即不得再转让所质押的债权，除非经质权人同意，并须将转让所得支付给质权人以清偿债务或在公证机关等机构进行提存。但是，应收账款虽然在质押时进行了登记，但应收账款的转让具有隐蔽性，出质人可能在应收账款出质后再将应收账款转让，这不但需要在签署质押协议时约定相应保障措施，在签约后进行相应监督，并在必要时由应收账款的债务人出具相应法律文件予以保障。
2、应收账款的清收与使用问题。应收账款是出质人对其债务人享有的已到期或未到期的债权，那么应收账款的相应债务人会在到期时清偿或未到期时提前予以清偿，对于债务因清偿应收账款而向出质人支付的款项应当如何处理，《物权法》和《登记办法》及《操作规则》均未予明确规定。但从应收账款质押担保的本质来看，应收账款因债务支付清偿款而消灭时，质押的标的灭失，此时作为质押标的的替代物所收取的款项应当用于清偿应收账款所担保的债权或充当担保物。如果放任出质人支取和使用应收账款的相应债务人所支付的款项，那么质权人的利益就会受到损害、应收账款的质押担保就会失去保障功能。在法律法规未明确的情形下，就需要在设立应收账款质押时对此予以约定，即出质人应在应收账款的债务人支付清偿款项时，支付给质权人用于清偿所担保的债权或者提存。
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时间：2023-07-15 20:03
小企业应收账款融资产品是指为大型企业生产配件或提供加工和物流等配套服务并建立长期稳定合作关系的小企业客户，以其与买方正式交易合同产生的应收账款为质押，为客户提供流动资金贷款的金融产品。
产品特点
通过该产品客户可加强财务管理，减少企业流动资金占用，加快流动资金周转，拓宽融资渠道。
办理指引
（一）提出书面申请。
（二）提供企业基础资料及以下资料：
1、经年审的营业执照、近期财务报表和贷款卡（证）；
2、卖方已履行了对应交易合同项下的交货义务，并能够提供商业*、发货单、买方入库单或**等证明文件；
3、卖方已履行了对应交易合同项下的交货义务，并能够提供商业*、发货单、买方入库单或**等证明文件；
4、拟转让应收帐款情况，由卖方出具的应收账款证明书；
5、买方的名称、地址、帐号、开户行名称及生产经营状况以及财务状况等资料；
6、农业银行要求的其他材料。
（三）与我行签订《借款合同》和《权利质押合同》。
（四）在人民银行公示系统办理应收账款质押登记。
（五）经营行与买、卖双方签定应收账款的监管协议。
（六）取得借款。
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时间：2023-07-15 20:03
做保理的比较多，可以和银行信贷谈下，到底怎么操作。
可以参考这篇了解下http://ke.baidu.com/link?url=1Nck4uFlQgVwAQwg2F2wE3YEOLcYuBh31enPwuzPrO6ffnNzKc_w0TtXfABciSGmAkmuZ0m1NomBGDz4uVnoVq
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时间：2023-07-15 20:04
我没有做过应收帐款质押贷款业务，但是我知道这中贷款的存在，注意什么，不是很清楚，但必须你有应收帐款吧
