保险该怎么买才划算?
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发布时间：2022-04-23 10:25
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热心网友
时间：2023-10-11 10:42
保险没有划不划算，只有需不需要。
消费型保险在保障期限内没有出险的情况下，看似“打水漂”，但在意外发生时，的确能给我们带来较好的安全保障。
有关我们自身的保险主要有两个大类，分别为消费型保险和长线类储蓄险。
1.消费型保险
我们先简单介绍一下消费型保险中比较受欢迎的几类，它们与社保相互补充，成为我们最牢靠的保障：
（1）意外险
针对意外死亡和意外残疾进行赔付。可以附加意外住院医疗、住院补助等。这里要注意“意外”二字，所有的赔付都是在意外事故的基础上进行的，因病死亡、住院等，另外免赔条款中的地震、酒驾、违法行为、自杀等，都是不赔付的。
（2） 百万医疗险
百万医疗可以说是一款保障范围很广的产品，它不限疾病或意外、不限治疗药品和手段等方面。保额较高，一般在100-600万不等，当然免赔额也在1-2万左右，所以一般门诊小问题基本用不到，但是当发生重大意外或是重大疾病，费用较大时，百万医疗就会派上用场。
（3）重疾险
重大疾病险是针对重大疾病赔付的，目前大部分重大疾病险对身故也进行赔付，当然也有少部分不赔，所以选择时一定要注意。国内的重疾保险一般保障80种左右的重疾，部分保障到100种或160种。
其中重疾险是近年来最受欢迎的保险种类，因为现在若发生重大疾病，对任何一个家庭都是沉重的打击，过高的医疗压力会让很多家庭无力支撑。重疾险的配置原则是先大人后小孩，尤其是家庭经济支柱要最先购买。当然，孩子购买重疾险也非常重要，孩子年龄小，身体弱，发生儿童重疾的可能性很大，而且越早买，保费越低，越划算。
如今一般情况下我们都有医保，生病也可以按照一定比例进行报销，一般在70-90%之间，但医保报销有分类，有些特需和进口药是不在报销范围之内的，也就是说，社保报销并不全面，而商业保险则几乎会覆盖大部分药品和治疗方式。
热心网友
时间：2023-10-11 10:43
先说结论：
对于同一款产品而言，同样保额的情况下，想要买的最划算，那么就是延长缴费时间或者缩短保障年期。如果预算真的有限，还可以选择同时延长缴费时间和缩短保障年期
以超级玛丽2020 max为例，30岁男士，保额50万：
保障终身的情况下：
1、缴费20年，年交保费：7015元。
2、缴费30年，年交保费：5460元。
1和2每年相差1555元。预算有限，想要保障终身的情况下，当然选择缴费30年
保障至70岁的情况下：
3、缴费20年，年交保费：4515元。
4、缴费30年，年交保费：3510元。
3和4每年相差1005元，1和4每年相差3505元，差不多一倍。
数字是最直观的，所以如果你的预算真的有限，那么不妨选择保障至70岁，缴费30年，等以后预算充足了在可以增加保额。
要减少保额吗？
第一部分的分析，大家不难发现，深蓝君不管是缩短保障年期，还是延长缴费年期，都没有提出要减少保额，这是为什么呢？减少保额也可以降低保费呀！那是因为买保险就是买保额，如果你降低了保额，又如何转移范大病风险呢？
根据2019上半年重疾理赔件均保额可以看出这些保险公司的理赔保额只有十多万，有的甚至才几万。
试想一下，万一患了大病，手上有5万块钱或50万块钱，哪一个更让人觉得安心一些？明显是后者。
那么，我们以50万块钱为例，假如患了大病，50万块钱能有什么用？主要用于以下几点：
治疗疾病：手上有50万，对于部分重疾来说也算够了。但万一是癌症或器官移植，可能就不太够了。
至少五年的收入损失：患了重病，很少有人能继续工作，分情况来看：
如果是家庭经济支柱患病，一方面需要治病，另一方面，收入来也就断了。
如果是孩子患病，也会需要父母的悉心照顾，家庭的整体收入可能也会降低。
因此罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响。
长期的康复费用： 生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支。单说营养费和护理费，一年也需要几万块吧。
这样一分析，5万、10万的重疾保额有多大用呢？显然是杯水车薪。
关于保额深蓝君建议，所有人重疾险的保额至少30万起步。如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。
是否还有别的选择呢？
除了延长缴费时间或者缩短保障年期，也可以降低一下自己的标准，选择性价比较高的经济实用型产品：
图片来源：深蓝保
表格中，瑞泰瑞和成本最低，超级玛丽2020 max综合保障最全面，嘉和保重疾险保障比价灵活，可以根据需求选择是否搭配癌症二次赔付，这个附加险的性价比也是很高的。
大家根据自己的要求选择就好，希望可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎到深蓝保官网查看更多文章。
