风控审核信息那么多,哪些才是重点
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发布时间：2022-04-24 11:52
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时间：2023-10-11 20:41
1．对每一笔业务，必须从道德风险、信用风险、管理风险、流动风险、操作风险、法律风险各方面考察项目担保风险。
2．必须按公司“足值、可变现，且变现能力强”的反担保审核原则对反担保物进行审查，同时考核项目可行性、收益性以及还款来源是否充足；且应对申请人信用情况进行全面审核。
3．一些在公司申请担保项目的中小民营企业，财务制度不健全，很难在其报表及纳税材料中判断其收益，因此还须注意收集、审核以下资料：
a. 与企业的订单、销售合同相对应的送货单、收款凭证；
b．现金日记帐；
c. 应收款明细及帐龄；
d. 较长时期内的银行流水单；
4．对担保项目中涉及到厂房等不动产的，除提供原有的房地产开发凭证外，还必须提供*消防部门验收合格证明。
5．审核时下列资料必须提供原件：
a.担保申请书；b.工商信息单；c.各类证明书、授权委托书；d.董事会（股东会）决议（含董事会、股东会成员名单及签字样本）；e.主要结算行至少近三个月的对帐单（有开户银行盖章确认）；f.信贷咨询系统查询单（包括：借款人概况表、注册资金构成信息、实收资本构成信息、未还贷款信息、未结清银行承兑汇票信息、未结清信用证信息、未结清保函信息、贷款卡基本信息、贷款卡明细信息、贷款卡暂停、解停信息、借款*事汇总信息、抵、质押担保信息、对外担保信息），如有未还贷款信息、未结清银行承兑汇票信息、未结清信用证信息、未结清保函信息等，均须另提供明细清单或说明。
6．担保资料中所有复印件须由提供者盖章确认并经业务经办人员核实签字。对于复印件页码较多的，提供者应在封面盖章并加盖骑缝章。
7．审批表填写必须规范：
a. 严谨，意见表述应明确，不能摸棱两可或泛泛而谈、不着边际。
b. 表格内容应填写完整，不能空缺，无关的内容可划掉。
c. 审批表应保持整洁，不得涂改。
d. 对担保意见的要求：
① 简单说明判断理由，至少应包括：A、核定真实贷款用途；B、还款来源的构成；C、反担保的总价值。
② 各签字人必须明确担保意见，确定担保金额、期限（均应大写）和还款方式。
