什么是加息法？加息法的计算公式是什么？
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发布时间：2022-04-22 00:59
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时间：2023-09-30 22:41
加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。
在分期等额偿还贷款的情况下，银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上，计算出贷款的本息和，要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。由于贷款分期均衡偿还，借款企业实际上只平均使用了贷款本金的半数，却支付全额利息。这样，企业所负担的实际利率便高于名义利率大约1倍。
这个式子的意思就是 全年利息额/全年平均占有借款＝实际利率 ？？那就是近似算法咯？没有考虑利息的时间价值。
可以这样理解，你贷款了100万，但从你贷款的次月起你就要开始分期偿还本金和利息，假设你贷款是一年，你第一个月偿还的本金其实没有使用到1年，而是使用了1个月就还给银行了，依次类推，你的全年贷款本金平均使用只有（0+100）/2=50万，而你的利息确要付10万，所以10/50=20%为实际利率
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时间：2023-09-30 22:42
加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。
在分期等额偿还贷款的情况下，银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上，计算出贷款的本息和，要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。由于贷款分期均衡偿还，借款企业实际上只平均使用了贷款本金的半数，却支付全额利息。这样，企业所负担的实际利率便高于名义利率大约1倍。
这个式子的意思就是 全年利息额/全年平均占有借款＝实际利率 ？？那就是近似算法咯？没有考虑利息的时间价值。
可以这样理解，你贷款了100万，但从你贷款的次月起你就要开始分期偿还本金和利息，假设你贷款是一年，你第一个月偿还的本金其实没有使用到1年，而是使用了1个月就还给银行了，依次类推，你的全年贷款本金平均使用只有（0+100）/2=50万，而你的利息确要付10万，所以10/50=20%为实际利率
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时间：2023-09-30 22:41
加息法的公式推导：（不考虑提前偿还的利息的机会成本，即利息的利息，也就是提前偿还的利息的时间价值）
本金为B，利率为r，分期等额偿还本息条件下，偿还本息和的次数为n；
期末一次性偿还全部本息和时的利息=B·r·1；
分期等额偿还本息条件下，被银行要求每次偿还的本金=B/n，被银行要求每次偿还的利息=B·r/n=B/n·r·1
在n次偿还本息和中，在每次期末偿还一次本息和；
第一次分期等额偿还本息时的本金的利息=B/n·r/n·1（其实因为第一次偿还的本金只经过一期的时间就还本了，以后不再产生利息，但是实际情况以后期间银行还继续计算利息，即第一次分期等额偿还本息时的本金实际使用时间就是一期的时间，但银行却按n期的使用时间计算利息（被银行要求每次偿还的利息=B·r/n=B/n·r·1=B/n·r/n·n），多计算（n-1）期的利息）；
第二次分期等额偿还本息时的本金的利息=B/n·r/n·2（因为第二次偿还的本金只经过二期的时间就还本了，以后不再产生利息，但是实际情况以后期间银行还继续计算利息，即第一次分期等额偿还本息时的本金实际使用时间就是两期的时间，但银行却按n期的使用时间计算利息，多计算（n-2）期的利息）；
依次……实际情况条件下前（n-1）次扭曲了计算利息的时间，真实经过的计息时间与实际操作时的计息时间不对等，真实经过的计息时间小于实际操作时的计息时间。
第n次分期等额偿还本息时本金的利息=B/n·r/n·n（只有最后一次，真实经过的计息时间与实际操作时的计息时间相等）
分期等额偿还本息时n期利息总和=B/n·r/n·1+B/n·r/n·2+……+B/n·r/n·n
=B/n·r/n·（1+2+……+n）(等差数列求和)
=B/n·r/n·(1+n)n/2
=B·r·（1+n）/2·n
≈B·r/2（其中（1+n）与n大致约分，不要纠结那个1）
n期利息总和：B·r/2与期末一次性支付本息和时的利息：B·r·1 相比较，在利率相同时，相当于期末一次性偿还全部本息和时本金使用量大约是分期等额偿还本息时本金使用量的2倍。等额分期偿还本息和时的本金实际使用量大约变小1倍。
分期等额支付本息时利息率=利息/本金
=（B·r·（1+n）/2·n）/B
=r·（1+n）/2·n
≈r/2（其中（1+n）与n大致约分，与上面一致）
但是在真实操作（分期等额支付本息）过程中，分期等额支付本息时的利率却是r，r/（r/2）=2（倍）
在利率相同时，期末一次性偿还全部本息和时本金使用量大约是分期等额支付本息时本金使用量的2倍，也可以理解为：在本金相同时，分期等额支付本息时的利率大约是期末一次性支付全部本息和时的利率（名义利率）的2倍。
所以分期等额偿还本息时的利率≈2×名义利率
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时间：2023-09-30 22:42
加息法的公式推导：（不考虑提前偿还的利息的机会成本，即利息的利息，也就是提前偿还的利息的时间价值）
本金为B，利率为r，分期等额偿还本息条件下，偿还本息和的次数为n；
期末一次性偿还全部本息和时的利息=B·r·1；
分期等额偿还本息条件下，被银行要求每次偿还的本金=B/n，被银行要求每次偿还的利息=B·r/n=B/n·r·1
在n次偿还本息和中，在每次期末偿还一次本息和；
第一次分期等额偿还本息时的本金的利息=B/n·r/n·1（其实因为第一次偿还的本金只经过一期的时间就还本了，以后不再产生利息，但是实际情况以后期间银行还继续计算利息，即第一次分期等额偿还本息时的本金实际使用时间就是一期的时间，但银行却按n期的使用时间计算利息（被银行要求每次偿还的利息=B·r/n=B/n·r·1=B/n·r/n·n），多计算（n-1）期的利息）；
第二次分期等额偿还本息时的本金的利息=B/n·r/n·2（因为第二次偿还的本金只经过二期的时间就还本了，以后不再产生利息，但是实际情况以后期间银行还继续计算利息，即第一次分期等额偿还本息时的本金实际使用时间就是两期的时间，但银行却按n期的使用时间计算利息，多计算（n-2）期的利息）；
依次……实际情况条件下前（n-1）次扭曲了计算利息的时间，真实经过的计息时间与实际操作时的计息时间不对等，真实经过的计息时间小于实际操作时的计息时间。
第n次分期等额偿还本息时本金的利息=B/n·r/n·n（只有最后一次，真实经过的计息时间与实际操作时的计息时间相等）
分期等额偿还本息时n期利息总和=B/n·r/n·1+B/n·r/n·2+……+B/n·r/n·n
=B/n·r/n·（1+2+……+n）(等差数列求和)
=B/n·r/n·(1+n)n/2
=B·r·（1+n）/2·n
≈B·r/2（其中（1+n）与n大致约分，不要纠结那个1）
n期利息总和：B·r/2与期末一次性支付本息和时的利息：B·r·1 相比较，在利率相同时，相当于期末一次性偿还全部本息和时本金使用量大约是分期等额偿还本息时本金使用量的2倍。等额分期偿还本息和时的本金实际使用量大约变小1倍。
分期等额支付本息时利息率=利息/本金
=（B·r·（1+n）/2·n）/B
=r·（1+n）/2·n
≈r/2（其中（1+n）与n大致约分，与上面一致）
但是在真实操作（分期等额支付本息）过程中，分期等额支付本息时的利率却是r，r/（r/2）=2（倍）
在利率相同时，期末一次性偿还全部本息和时本金使用量大约是分期等额支付本息时本金使用量的2倍，也可以理解为：在本金相同时，分期等额支付本息时的利率大约是期末一次性支付全部本息和时的利率（名义利率）的2倍。
所以分期等额偿还本息时的利率≈2×名义利率
